Na co zwrócić uwagę przy zawieraniu umowy ubezpieczenia (nas, samochodu) na zagraniczny wyjazd wakacyjny?

Odpowiedź eksperta
Umowa ubezpieczeniowa to dokument określający wzajemne zobowiązania między stronami umowy, czyli między zainteresowanym wykupieniem polisy a towarzystwem ubezpieczeniowym.

Towarzystwo ubezpieczeniowe, przez treść umowy, zobowiązuje się w przypadku wystąpienia określonego zdarzenia ubezpieczeniowego do:

– wypłaty odszkodowania (w przypadku ubezpieczeń majątkowych),

– wypłaty określonej kwoty, renty lub innego świadczenia (w przypadku ubezpieczeń osobowych)

w zamian za regularne składki ubezpieczeniowe wnoszone przez ubezpieczonego.

Jednym z ważnych elementów umowy ubezpieczenia jest polisa ubezpieczeniowa, która stanowi pisemny dowód zawarcia umowy i określa jej warunki. Zawiera ona informacje o ubezpieczającym i ubezpieczonym, okresie obowiązywania umowy, wysokości składek i zakresie świadczeń ubezpieczeniowych.

Ogólne warunki ubezpieczenia to dokument, w którym znajdują się najważniejsze informacje na temat umowy ubezpieczenia. Wskazuje się w nim przedmiot ubezpieczenia, ograniczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela. Dlatego warto poświęcić czas na lekturę tychże warunków, choć z reguły nie są napisane najłatwiejszym językiem.

Ogólne warunki ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych, ubezpieczeń odpowiedzialności rolników z tytułu posiadania gospodarstwa rolnego, ubezpieczeń budynków rolniczych są zawarte w Ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, co oznacza, że treść tych umów jest uregulowana bezwzględnie obowiązującymi przepisami prawa. A zatem co do zasady nie może być ona zmieniana przez zakłady ubezpieczeń.

Większość ubezpieczeń na polskim rynku jest dobrowolna i tu umowy są zawierane na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia opracowywanych przez zakład ubezpieczeń, stąd ubezpieczany bądź ubezpieczeni nie mają wpływu na ich treść.

Ustawodawca określił obligatoryjną treść ogólnych warunków ubezpieczenia w art. 16 Ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Przepis ten wskazuje elementy ogólnych warunków ubezpieczenia w sposób ogólny, a ich szczegółowa treść, dostosowana do konkretnego rodzaju ubezpieczenia, jest określana przez zakład ubezpieczeń.

Wiedza, co konkretnie powinno się znaleźć w ogólnych warunkach ubezpieczenia, jest z punktu widzenia posiadacza polisy i ubezpieczonego niezwykle ważna. Istotne jest również to, by dokładnie przestudiować te warunki jeszcze przed zawarciem umowy ubezpieczenia. Dopiero wtedy klient jest w stanie zweryfikować, czy zapisy zawieranej umowy ubezpieczenia są korzystne, a ewentualne wątpliwości i zastrzeżenia można jeszcze skonsultować z ubezpieczycielem.